独身40代「終活」で今からやっておくべきこと

老後資金!『ほけんの窓口』で相談してきた体験談【40代独身】

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こんにちは。プロしあわせちゃん(@shiawasechannetです。

40才バツなし独身子なし。FP3級技能士です。

 

美人さん

『ほけんの窓口』ってCMでよくやってるけどどうなんだろう?…行ってみたいけど、ホントに相談にだけ乗ってくれるのかな?…勧誘とかされないのかな?…

 

迷ってる方、いますか?

数週間前の私です。この度、勇気を出して『ほけんの窓口』に行って来ました。

結論から言うと、

  • しつこい勧誘はなかった!
  • 相談に親切に乗ってくれた!
  • 自分でインターネットで保険加入するより得をした!

 

体験談を記します。

参考になれば幸いです~

この記事はこんな人におすすめ
  • 『ほけんの窓口』が気になっている人!
  • 「保険」について考えたい40代独身女性!



『ほけんの窓口』体験談

保険に入ろうと考える

先日、病気をしました。

ありえない腹痛で、「死」を意識しました。【関連記事】40代、一人暮らしで病気した体験談

私の財産スペックは、

  • 貯金30万円

 

のみです。

保険も加入していません。

自分が死んだあと、遺品整理代くらいは残したい。

保険に入る決意をしました。

 

「FP3級」資格を取ったので、保険の知識は多少あります。

「終身保険」が適切だろうと思いました。

ネットで、見積もりも加入も簡単にできます。

せっかくの機会なので、『ほけんの窓口』を利用してみることにしました。

 

「終身保険」とは?
  • 保証が一生涯続くタイプの生命保険です。
  • 保険料の払い込みが一生涯続くもの(終身払込み)と、一定期間で終了するもの(有期払込み)があります。
  • 満期保険金はありません。が、解約時の「解約返戻金」が多く、貯蓄性の高い商品です。

 

ネットで予約

『ほけんの窓口』公式ページで店舗を検索します。

日本全国に723店舗あります。(※2019年3月現在)

近所の窓口を探して、相談日時を予約。

予約は必ずしも必要ではないようです。

が、窓口の方の準備いろいろ、待ち時間等を考えると、予約をするのが大人(40代独身女)のマナーのような気がします。

予約の際に、「名前」「電話番号」「メールアドレス」「来店手段」「来店人数」「年齢」「相談する保険種類」「相談内容」を入力します。

 

確認の電話

予約後、確認の連絡がきます。

加入している保険がある場合は、証書を持参して欲しいとのこと。

見直しをして下さるのでしょう。

私の場合はないと伝えました。

電話をかけてきてくれたのは女性でした。声が震えていて、アタフタ。予約の際に入力した内容についても把握してないようでした。

新人さんだろうか…不安が募ります。

 

相談当日

店舗は、銀行内にありました。

「純店舗」ではなく、「提携窓口」のようです。(※ホームページの店舗名に「ほけんの窓口@××銀行」とあります)

「ほけんの窓口」ではあるものの、契約などは「銀行ルール」が適用されるとのこと。

確認の書類や、契約条件などが増えます。

紹介できる保険の種類も「ほけんの窓口」純店舗よりは少ないようです。

が、担当の方がうまくやってくれるので、大した負担ではありません。

銀行の保険窓口は敷居が高いけど、「ほけんの窓口」のマークがあるだけで入りやすく感じる。凄いと思います。

ほけんの窓口

(下手くそ写真ですみません…)

 

相談

担当は、電話の女性でした。

50代。新人ではなく「主任」。電話でアタフタするのは単なるクセのようです(笑)ホッ。

銀行窓口のため、まずは個人情報関連の書類にサインをします。

それから保険選びに入ります。

こちらの希望を正直に伝えます。

  • 死んだ後、お金が残るようにしたい。
  • 「終身保険」がいいのではないかと考えている。
  • 保険金は200万円希望。
  • 月々の支払いは4000円以下におさえたい。

 

担当の方が保険を探してくれます。

パソコンに年齢や金額を打ちこんで、私の老後をシミュレーションして下さいます。

ネットの、自分で入力する簡単な見積もりではできないことです。

見積書

 

ネットで加入の場合、終身払込み(生きてる間中払う)を考えてました。それだと、途中から支払い合計が200万円を越えてしまうことがわかりました。

つまり、「貯金した方がマシ」「長生きすると損」という結果になってしまいます。

自分一人だとそこまでは計算できません。

いくつか候補を出してもらう中で、

  • いつ死んでも200万円もらえる。
  • 支払総額が200万円を超えない。(85才まで支払い)
  • 月の支払いは4000円以下。
  • 解約返戻金もある。

 

条件にピッタリの保険が見つかりました。

相談時間は、1時間10分くらいでした。

 

感想

私の場合、「保険に加入する」という意思があっての訪問でした。

が、相談だけでも、親切に対応して下さる雰囲気でした。

『ほけんの窓口』の公式ページやネットの評判を見ての推測ですが、「強引な勧誘」はしないよう、教育を徹底されているのではないでしょうか。

安心して相談できます。

プロの知識とデータは凄いです。

自分一人で考えるより、確実にお得です。

 

後日談

来店から2週間後、無事に契約を済ませました。

3か月以内の通院履歴を全部報告したので(といっても、「花粉症」「食あたり」「乳輪のかゆみ」笑)【関連記事】胸(乳輪)がかぶれてかゆい!皮膚科に行ってきた体験談

いまは、審査結果を待っているところです。

受取人は、母か姉かで迷って、姉にしました。

そのへんの相談にも応じて下さいます。独身者でも安心です。



『ほけんの窓口』概要

運営 ほけんの窓口グループ(株)
本社 東京都千代田区丸の内1-8-2鉄鋼ビルディング20F
設立 1995年4月
資本金 10億2450万円
店舗数 723(2019年3月8日現在)
公式サイト ほけんの窓口



今回のまとめ

【『ほけんの窓口』感想】

  • 相談しやすい!
  • プロの知識とデータは凄い!
  • 一人で考えるよりお得!
  • オススメ度:★★★★★★★★★★(10/10)

 

私は、CM(指原莉乃先生)のファンで『ほけんの窓口』を選びました。

他にも保険の相談窓口はあるようです。

このネット口コミ社会のご時世。強引な勧誘などすれば、すぐに悪評は広まるでしょう。なので、基本的にはどこも大丈夫ではないでしょうか。

自分に合いそうなとこ、探してみましょう。

 

しあわせちゃん

40代独身のたしなみ。保険相談、最高かよ!
みんな、幸せになるんやで~

タコ師匠

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