こんにちは。プロしあわせちゃん（@shiawasechannet）です。
40代バツなし独身子なしです。FP2級技能士です。
美人さん
考えてる独身者、いますか？
私です。独身の己の老後が不安で「終活」に励んでいます。
特に心配なのは、老後の資金です。FP（ファイナンシャル・プランナー）2級の資格を取りました。
自分に合う「資産運用」を模索しているところです。
- 40代のうちにいろいろ試して勉強、
- 50代から結果を出して、
- 60代からお金の心配なし！
という野望があります。
今回は「FP2級で学んだ知識・情報・現在までの資産運用の体験」を記します。
わかち合えればうれしいです、参考になれば幸いです～
- 「資産運用」の種類と内容を知りたい人！
- 「資産運用」に興味がある人！
目次
「資産運用」の種類と内容
預金
銀行にお金を預けておくことです。
「利息」が資産となります。
- 普通預金
- 定期預金
があります。
昔は1億円あれば、定期預金の利息だけで暮らせたほどでした。
現在の定期預金の金利は、大手銀行で「年0.01％」です。（※2019年12月現在）
1億円で年1万円の利息です。
「運用」とは言えない現状です。
- リターン：低
- リスク：低
債権
国や企業など、投資家からお金を借りる（資金調達）ときに発行する借用証書です。
「金利」が資産となります。
- 国債（国が発行）
- 地方債（地方公共団体が発行）
- 社債（一般事業会社が発行）
があります。
国債の金利は「年0.05％」です。（※2019年12月現在）【参考ページ】財務省個人向け国債
- リターン：低
- リスク：低
株式
株式会社が資金調達のために発行する証券です。
- 証券を売買したときの「売却益」
- 配当による利益「配当金」
が資産となります。
株主優待で物がもらえたりもします。
- リターン：中
- リスク：中
（体験談）
今年からチャレンジしています。
介護関係の会社の株を、1単元（100株）購入しました。
株価も毎日チェックしてます。
が、上がっても下がっても、ここからどうしていいかわかりません（笑）
引き続き勉強します！
＼関連記事はこちら／
「株」を初めて買ってみた体験談・手順・学び（独身40代）
投資信託
- 多数の投資家から資金を集める、
- 集めた資金を専門家が運用、
- 利益を投資家に分配する。
という仕組みです。
元本は保証されません。
- 公社債信託（公社債を中心に運用する投資信託）
- 株式投資信託（株式を組み入れて運用できる投資信託）
など、あります。
- リスク：中
- リターン：中
（体験談）
今年からチャレンジ。
月に1000円ずつ積み立てをやっています。
銘柄は「上々不動産投資信託」です。
先述の株式と同じく、この先どうしていいかわかりません（笑）
引き続き勉強します！
外貨建て金融商品
外貨建ての金融商品。
為替レートの変動が資産となります。損することもあります。
- 外貨預金（外貨で行う預金）
- 外国株式（外国籍の企業が発行している株式）
- 外国債券（外国籍の債券）
- 外国投資信託（外国籍の投資信託）
- 外国為替証拠金取引/FX（外国通貨の売買）
など、あります。
- リスク：中
- リターン：中
（体験談）
「外貨定期預金」にチャレンジしました。米ドルです。
来年（2020年）2月が更新月です。
結果等、また報告します！
＼FX記事はこちら／
「FX」の怖いところ！未経験者視点の考察・勉強・知識
iDeCo（個人型確定拠出年金）
- 毎月一定額を拠出（払う）、
- 運用商品を自分で選んで運用、
- 運用結果によって将来の年金額が決まる。
という年金制度です。
利用することで、
- 掛金の全額所得控除
- 運用益非課税
- 受取金の公的年金控除
など、様々な税制優遇制度があります。
- リスク：中
- リターン：中
先物取引
将来の売買を、あらかじめ取り引きすること。
価格変動の差額が資産となります。損することも大いにあります。
- リスク：高
- リターン：高
金
「金」を購入すること。
「金」はいつの時代も一定の価値が保たれます。
インフレや国家破綻で紙幣の価値が暴落しても、「金」には一定の価値があります。
利益を出すというよりは、財産の保管方法の意味合いが強いです。
- リスク：中
- リターン：中
仮想通貨
インターネット上で使える通貨の売買。
価格変動の差額が資産となります。損することも大いにあります。
- リスク：高
- リターン：高
不動産
マンションやアパートを購入。
賃貸収入が資産となります。
- リスク：中
- リターン：中
保険
個人年金保険
「年金」として受け取ることができる保険です。
会社によって様々な商品があります。
- リスク：低
- リターン：低
終身保険
死亡や高度障害状態で保険金が支払われます。保障は生涯継続。
解約の返戻金があり、貯蓄性もあります。
- リスク：低
- リターン：低
（体験談）
今年加入しました。
自分が死んだときの葬儀代と遺品整理代のため、死後200万円もらえるものにしました。
解約返戻金があるので、何かあったときも心強いです。
養老保険
終身保険と異なり、満期が設定されている保険です。
満期時、死亡保険金と同額の満期保険金を受け取ることができます。
- リスク：低
- リターン：低
＼保険相談の記事はこちら／
老後資金！『ほけんの窓口』で相談してきた体験談【40代独身】
「資産運用」について
「資産運用」とは？
資産を運用して増やすことです。
金融庁が「年金以外に老後2000万円の資金が必要」と発表したことで、俄然注目が集まっています。
「資産運用」のポイント
- 無理のない範囲でやる。
- リスクがあることを理解する。
- 短期で儲けるのではなく、「長期」でやるものと心得る。
「資産運用」の選び方
- 分散することで、景気に左右されにくくなる。
- やってみて慣れることが大事。
余談：「NISA」とは？
「少額投資非課税制度」です。
投資をして収益が出れば本来は税金が課税されます。が、NISA（少額投資非課税制度）を利用すれば、5年間は非課税になります。
NISA（少額投資非課税制度）を利用するには、NISA口座を開く必要があります。証券会社、銀行などで開設できます。
私の場合、証券会社で開設しました。
＼関連記事／
「NISA」とは？！40代独身FPがわかりやすく解説＆失敗談も
今回のまとめ
【資産運用の種類】
- 預金
- 債権
- 株式
- 投資信託
- 外貨建て金融商品
- iDeCo（個人型確定拠出年金）
- 先物取引
- 金
- 仮想通貨
- 不動産
- 保険
しあわせちゃん
タコ師匠
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